การเตรียมตัวซื้อบ้าน ทาวน์เฮาส์ หรือทาวน์โฮม สิ่งที่คุณต้องเตรียมตัวให้พร้อมนั่นคือการคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง ปัจจุบันโครงการบ้านต่าง ๆ ล้วนมีโปรโมชั่นที่ออกมาเพื่อเชิญชวนและกระตุ้นความต้องการมากมาย เช่น ส่วนลด ช่วยผ่อน ไปจนถึงอยู่ฟรี ซึ่งโปรโมชั่นเหล่านี้เป็นของฟรีที่โครงการจะมอบให้แก่คุณ เป็นผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับอย่างแน่นอน ดังนั้นหน้าที่ของคุณมีเพียงเตรียมความพร้อมก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน โดยเฉพาะการคำนวณดอกเบี้ยบ้านและการพิจารณาในด้านอื่น ๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจ
วิธีเตรียมความพร้อมในการกู้ซื้อบ้านและการคำนวณดอกเบี้ยบ้าน
การซื้อบ้านนั้นคุณจะต้องพิจารณาในหลาย ๆ ด้านก่อนการตัดสินใจ เนื่องจากในปัจจุบันโครงการบ้านต่าง ๆ นั้นมีการปรับเปลี่ยนรูปแบบเพื่อให้เข้ากับยุคสมัย รวมถึงไลฟ์สไตล์ของผู้อยู่อาศัย ก่อนที่จะเป็นหนี้ระยะยาวคุณควรพิจารณาและคำนวณดอกเบี้ยบ้านอย่างถี่ถ้วน เพื่อเป็นการตรวจสอบความพร้อมของคุณเองว่ามีศักยภาพพอที่จะเป็นเจ้าของบ้านที่ดีและไม่มีปัญหาเรื่องการชำระหนี้ เพราะคุณจะต้องอยู่อาศัยในบ้านหลังนี้ไปอีกนานแสนนาน
- วิธีการคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ปัจจุบันคุณสามารถค้นหาบริการคำนวณดอกเบี้ยบ้านได้จากหน้าเว็บของธนาคารพาณิชย์ชั้นนำได้ทุกแห่ง ซึ่งวิธีการคำนวณโดยผ่านหน้าเว็บนี้มีความแม่นยำและถูกต้อง โดยที่คุณไม่ต้องกังวลใจว่าจะเกิดความผิดพลาดกับแผนการเงินสำหรับซื้อบ้านของคุณ หรือถ้าหากคุณต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้านคุณสามารถทำความเข้าใจได้คร่าว ๆ นั่นคือดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท
- ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ Fixed Rate คือ ดอกเบี้ยที่ธนาคารจะกำหนดไว้ตายตัวไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดสัญญาอายุเงินกู้ เช่น กำหนดดอกเบี้ยอัตราคงที่ 4 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ทั้งหมด 10 ปี คุณจะต้องผ่อนบ้านที่อัตรา 4 เปอร์เซ็นต์ไปจนครบ 10 ปี
- ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว Floating Rate คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีการเปลี่ยนแปลงไปมาตามกระแสการลงทุนของธนาคาร ซึ่งธนาคารจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งจะแบ่งออกเป็น MLR สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และจะเป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดเวลาแน่นอน และ MRR สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดีที่กู้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งคุณสามารถเช็คดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารได้จากหน้าเว็บของธนาคารแต่ละแห่ง
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการชำระค่างวด เมื่อคุณคำนวณดอกเบี้ยบ้านได้เรียบร้อย ไม่ว่าคุณจะคำนวณเองหรือใช้บริการคำนวณดอกเบี้ยจากหน้าเว็บไซต์ของธนาคาร สิ่งที่คุณควรทำความเข้าใจต่อมาคือการชำระค่างวดของบ้านในแต่ละเดือน
- ทำไมจ่ายค่างวดแล้วต้นไม่ลดลง ปัญหาของเจ้าของบ้านมือใหม่ที่มักจะตั้งคำถามว่า “จ่ายค่าบ้านไปเท่าไหร่เงินต้นก็ขยับเพียงนิดเดียว” นั่นเป็นเพราะค่างวดในปีแรก ๆ นั้นจะเน้นไปที่การชำระดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ ส่วนการลดเงินต้นจะมีเพียงเล็กน้อย แต่เมื่อคุณผ่อนไปเรื่อย ๆ แบบไม่มีปัญหา เงินต้นจะถูกตัดไปเรื่อย ๆ ส่งผลให้ดอกเบี้ยนั้นลดลงตามเงินต้นไปด้วยนั่นเอง
- สำรวจความพร้อมด้านการเงินของคุณ เมื่อทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แล้วคุณจะต้องกลับมาสำรวจความพร้อมการเงินของคุณ เพราะบ้านและโปรโมชั่นนั้นให้บริการสำหรับผู้ที่มีความพร้อมเท่านั้น โดยเริ่มสำรวจจากคำนวณค่าใช้จ่ายของคุณในแต่ละเดือน และหนี้สินอื่น ๆ ว่ามีหรือไม่ เช่น ผ่อนรถหรือหนี้บัตรเครดิต ภาระเหล่านี้ธนาคารจะนำไปคำนวณเป็นวงเงินสินเชื่อสำหรับซื้อบ้านของคุณทั้งหมด ดังนั้นหากต้องการซื้อบ้านช่วงนี้ต้องระวังเรื่องการใช้จ่ายผ่านบัตรและชำระค่างวดรถให้ตรงกำหนดทุกครั้ง
- เทคนิค ธนาคารนั้นจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ที่มีภาระหนี้สินเกิน 40% ของรายได้ เพราะธนาคารจะมองว่าอาจจะไม่สามารถชำระหนี้ได้ในอนาคต ดังนั้นคุณจะต้องควบคุมภาระหนี้สินของคุณให้มีมูลค่าไม่เกินที่ธนาคารกำหนดจึงจะมีโอกาสขอสินเชื่อธนาคารผ่าน
การเตรียมความพร้อมก่อนการซื้อบ้านนั้นเรื่องของโครงการบ้านและทำเลที่ต้องการก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นกัน แต่โครงการบ้านที่คุณต้องการจะไม่มีความหมายเลยหากคุณไม่คำนวณดอกเบี้ยบ้านและทำความเข้าใจกับระบบการชำระเงินต่าง ๆ รวมถึงสำรวจภาระหนี้สินของตนเองให้เรียบร้อยก่อน ดังที่ได้กล่าวไปบ้านและโปรโมชั่นนั้นให้บริการสำหรับผู้ที่มีความพร้อมเท่านั้น หากคุณสำรวจตนเองเรียบร้อยว่าผ่านในเงื่อนไขทุกข้อ คุณก็พร้อมที่จะเป็นเจ้าของบ้านหลังใหม่ที่คุณต้องการ
